Hur man får ett lån även med låg kreditvärdighet

Ett lån kan också erhållas när det saknas kreditvärdighet. Hemligheten ligger i att göra smarta val som låntagare och börjar bygga om din kredit. Det kan tyckas som en omöjlig uppgift, men stegen nedan kommer att hjälpa dig att få de pengar du behöver och kontrollera din ekonomi.

Metod 1

Förstå lånen

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit Steg 1

Förstå skillnaden mellan en försäkrad och ett oförsäkrat lån. Ett försäkrat lån omfattas av en verklig garanti (till exempel ett hus, en bil eller en egendom). Ett oförsäkrat lån är däremot inte täckt av garantier och är därför mer riskabelt för långivaren och följaktligen kommer högre räntor att tillämpas. Krediter som även kallas personliga lån består i första hand av små belopp som används för renovering av hemmet, för små inköp (datorer, gräsklippare, säkerhetssystem) eller för att täcka oförutsedda utgifter.

Se till att villkoren för lånet är tydliga. I vissa fall har ett lån en fast ränta och en viss betalningsperiod. I andra fall kan den fungera som en uppladdningsbar kreditlinje och har en rörlig ränta.
Beräkna besparingarna med skatteavdrag. Du kan dra av räntor på försäkrade lån, såsom inteckningar eller studielån. Ränta på ett oförsäkrat lån är inte avdragsgill.

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 2

Akta dig för lönedagslån och kontanta förskott. Lönedagslån är kortfristiga lån av små mängder, som är utformade för att hjälpa dig att få när du är tom för pengar. Fyll i en check för det begärda beloppet plus en provision för lånet och lämna den i händerna på den person som skänker summan, vilken kommer att utbyta kontrollen när du har pengarna att betala. Om du inte betalar i tid kan du förnya lånet, men det innebär att du måste betala extra avgifter som kommer att öka till vad du redan hade.

Banker, kedjor och privata företag erbjuder lönedagslån med räntor på upp till 500% och mer. Enligt Center for Responsible Loan är den genomsnittliga räntesatsen för dessa lån cirka 225% - 300%.

Konsultera lagar i ditt tillstånd. Payday lån är olagliga i 15 stater, och den federala regeringen tar stränga åtgärder mot denna typ av system.

Tänk två gånger innan du gör kreditkortslån. Kontantförskott med kreditkort är väldigt dyrt - räntorna varierar från 30% till 40% när du går in i provisioner.

Att nå ditt kreditkortstak är inte det bästa valet. Räntorna är höga, och om du betalar lägsta varje månad, hittar du dig själv betala mycket mer för dina pengar.

Få ditt lån från en välrenommerad institution eller bank. Även om det kan vara mycket svårare för någon med dålig skuld är det säkert värt att få ett lån från en bank.

Bestäm det belopp du har råd med. Även om du hittar en institution som är villig att ge dig ett lån, betyder det inte att du har råd med det. En bank tar hänsyn till alla dina utgifter och bestämmer om du har pengar för att återbetala skulden. Sekundära långivare, som ger högrisklån, hoppa över detta steg. Deras intresse är att få dig lånet. Det är upp till dig om du har råd med det eller inte.

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit Steg 3

Förvänta en hög ränta. Betalning för en icke-stellär kredit kommer att ske i form av en hög ränta. Räntan på ditt lån kan variera från en bråkdel av en procentenhet upp till många procentenheter högre än den för en kropp med god tillförlitlighet. Inte bara bör du förvänta dig en högre ränta, men det är också troligt att du måste betala högre provisioner. Dessutom kommer du att ha lägre kreditgränser på grund av din dåliga betalarhistorik.

Metod 2

Val av lån

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 4

Säkerställa ett studielån. Det finns många alternativ för finansiering av dina universitetsstudier. Att ha en inkassibel kredit är inte nödvändigtvis ett hinder för att få ett lån för studier - vissa studenter har inte ens en historiker som intygar sin tillförlitlighet, men de lyckas fortfarande att skaffa en.

Ansök om statliga lån. Kreditsäkerhet är inte en faktor för statlig finansiering av myndigheterna. Fyll i gratis ansökningsblanketten för Federal Student Aid (FAFSA) för att få reda på om du är berättigad till Stafford eller Perkins lån, som inte kräver kreditkontroll.
Motverka din låga kreditvärdighet med en medsignal. Det är lättare att få finansiering för dina studier om du hittar en vuxen (en förälder, en förmyndare, en betrodd familjemedlem) med god kreditvärdighet villig att fungera som garant. En medsigner tar ansvar för att betala din skuld om du misslyckas med att göra betalda eller regelbundna betalningar.
Få information om lån "peer-to-peer ", dvs mellan privatpersoner. Det finns webbplatser som förbinder eleverna med investerare som är villiga att erbjuda lån anonymt. Du och investeraren förhandla om belopp och villkoren för lånet, vilket kan vara gynnsammare än vad man kunde få från en bank-men det finns en risk i att inte veta hur mycket ditt lån är säker från denna okänd källa .
Tänk på att låna pengar från en familjemedlem eller en vän. I din familjekrets kan det finnas någon som vill erbjuda dig ett lån med lägre räntesats och / eller flexibla villkor, med tanke på att du känner och litar på dig. För att förhindra att pengar gör att ruinerar ditt förhållande, var noga med att skriva ett detaljerat avtal som anger villkoren för ditt avtal.

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 5

Få ett lån för en bil. Om du är på väg att köpa en bil kan din kreditförlust inte vara ett stort hinder för att få ett bra lån. Det är faktiskt ett kortfristigt lån och själva maskinen är i själva verket en riktig garanti (den kan returneras om du inte är regelbunden i betalningar).

Koncentrera dig på att hitta den lägsta APR (årlig procentsats) för kortast möjliga tid. Du kan bli frestad att förlänga ditt låns löptid eftersom det minskar mängden av din månadsbetalning, men på det här sättet kommer du att betala mer intresse på lång sikt.

Var uppmärksam på icke-väsentliga villkor i kontraktet. Vissa finansieringsavtal kräver att mottagaren köper garantitillägg, kundservice och försäkring. Om dessa delar har ingått i ditt kontrakt glöm det.

Innan du signerar, verifiera att finansieringsavtalet är slutfört. Vissa finansiella institut utarbetar villkorliga eller villkorliga kontrakt som gör det möjligt för dem att öka mängden förskott eller månatliga avdrag på ditt lån. Detta kallas försäljning a "jojo" och det är lättare för någon med en historia av otillförlitlig kredit att komma över.

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 6

Hitta ett litet lån till ditt företag. Om du behöver pengar till ditt företag är en pålitlig bank platsen för dig och de olika utlåningsinstitut som är anslutna till småföretaget.

Hemligheten med framgångar med banker nuförtiden är att visa tidigare lönsamhet och presentera en bra plan för framtida vinster. "Om din verksamhet inte ger någon vinst, måste du kunna förklara för banken hur du kommer att förändra situationen på kort sikt eller du kommer inte att kunna få lånet," förklarar konsulten för småföretaget George Cloutier.

Börja med lite. Cloutier rekommenderar också att företag börjar med små låneförfrågningar eftersom detta kommer att öka sina chansar för framgång.

Metod 3

Planera ett avtal med en långivare

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 7

Presentera ditt ärende I det här fallet är det bästa att göra så beredda som möjligt. Det innebär att ha all dokumentation och information du behöver till hands.

Förbered en ansökan om finansiering och / eller ett brev av förfrågan. En ansökan om finansiering innehåller några grundläggande uppgifter om dig, inklusive ditt personnummer, din inkomst, dina utgifter och dina besparingar. Se till att din beställning är beställd och klar. En tjänsteman borde inte ha svårt att läsa dina uppgifter. I vissa situationer kan du välja att skriva en ansökningsbrev. Använd detta brev för att förklara varför du behöver ett lån, hur du tänker använda det och hur du planerar att betala tillbaka det.
Förbered den nödvändiga dokumentationen. Du måste skicka in papperskopior av de finansiella dokumenten som visar de uppgifter du lämnar på låneansökan. Förbered dig för att ta med dig: uppgifter om din anställning och ditt hem de senaste två åren, W-2-modellerna och avkastningen under de senaste två åren, fullständig information om deklarationerna i flera månader för varje bankkonto som hölls, fullständig information om eventuella utestående lån och resten av ditt kreditkort.

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 8

Förbered dig att behöva begära mer än en gång. Utan en solid historia av kredit som står bakom dig är det troligt att du måste kämpa hårdare och vara mer beslutsam att få ett lån. Att hantera ett vägran är aldrig lätt, men låt det inte hindra dig från att försöka om och om igen om det är nödvändigt att få de pengar du behöver.

Gör en plan. Gör en lista med minst ett dussin långivare i ditt område och börja tillämpa. Om du får ett vägran från den första, kontakta den nästa på din lista. Att veta att det finns fler möjligheter kan hjälpa dig att inte bli avskräckt och hålla dina alternativ öppna.

Be om en förklaring. Om din finansieringsförfrågan avvisas, var noga med att ta reda på varför. Använd sedan det du har lärt dig för att försöka förstärka din position för nästa förfrågan.

Metod 4

Uppförda din kreditvärdighet tillförlitlighet

Bildnamn Hämta ett lån även med dåligt kredit steg 9

Begär ett garanterat kreditkort. Garanterade kreditkort hjälper dig att skapa en konsekvent återbetalningshistorik. De fungerar så här: du debiterar ditt kreditkort med ett visst belopp (deposition) och det motsvarar din utgiftsgräns. När du betalar tillbaka det belopp som laddas till ditt kort, blir det tillgängligt igen.

Titta runt för att hitta provisioner till lägsta priser. Det finns två typer av kostnader förknippade med säkrade kreditkort: en årlig kostnad och en räntesats. Gör en sökning för att hitta det bekvämaste kreditkortet för dig.
Utforska korten "hybrid". Vissa kort är korsningar mellan ett garanterat kort och ett vanligt kreditkort. De erbjuder mottagaren en kreditgräns som är högre än den som gäller för depositionen. Vanligtvis har dessa kort mycket höga räntor.

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 10

Gör tidiga betalningar. Betalningens historia täcker 35% av din kreditvärdighet, så punktliga betalningar hjälper dig att bygga mer tillförlitlighet. När du väl har etablerat en positiv kredithistoria och förbättrat din kreditvärdighet kommer du att ha möjlighet att ansöka om en av bankens osäkrade kreditkort.

Bildnamn Få ett lån även med dåligt kredit steg 11

Kontakta en kreditrådgivare. Det kan vara mycket användbart, både ekonomiskt och emotionellt att ha någon på din sida när du försöker bygga upp din kredit. Detta är vad kreditrådgivare gör. De erbjuder tjänster som inkluderar: hjälpa dig skapa en budget, förhandla med dina fordringsägare, skapa en återbetalningsplan, skapa en sparstrategi - det beror helt på dina behov. Deras mål är att hjälpa dig att betala din skuld och vara ekonomiskt stabil.

Välj en konsult med gott rykte. En professionell kreditrådgivare kommer att ha erfarenhet och kommer att ha licens på det finansiella området eller i ett liknande fält. Se till att det tillhör en ideell byrå.

Gör en grundlig undersökning om skuldkonsolideringstjänster. Även om du letar efter finansiering av skuldkonsolidering kan vara en bra strategi för dig, välj försiktigt detta alternativ. Om en byrå ber dig om en provision i förväg för att hjälpa dig med detta förfarande, eller föreslår att du slutar betala dina lån för att betala byrån för att hantera konsolideringen, bör detta vara ett varningsskylt för dig.

varningar

Det finns inga snabba sätt att bygga upp din ekonomiska trovärdighet eller att betala tillbaka din skuld. I vissa fall kan den här processen ta flera år, men den lättnad som du försöker vara skuldfri är värt investering i din tid och förändringen i din livsstil och dina ekonomiska vanor.

Dela på sociala nätverk:

Relaterade