Hur man beräknar avbetalningarna av ett hypotekslån

Lånet är en särskild typ av lån som ger tilldelning och återbetalning av en summa pengar mot en garanti som representeras av fastigheter. Lånebeloppet kan vara mindre än eller lika med försäljningspriset på fastigheter, medan ränta på en inteckning är en skatt som betalas på lånet av pengar. Detta representeras typiskt av en procentsats, vilket betyder att räntan motsvarar en viss del av summan. Det finns olika sätt på vilka en låntagare kan betala lånet till borgenären.

Metod 1

Undersök ekvationen för att beräkna hypotekslånet

Använd följande ekvation M = P [i (1 + i) ^ n] / [(1 + i) ^ n -1] för att beräkna den månatliga betalningen av en inteckning. M är månadsbetalningen, P är summan (lånebeloppet), jag är räntesatsen, och n antalet avbetalningar som ska betalas.

Definiera monetära värden för M och P. För att kunna använda denna formel måste dessa värden uttryckas i samma valuta.

Konvertera räntan i till en decimalfraktion. Räntan måste uttryckas med en decimal och inte en procentandel. Till exempel, om räntan är 7%, använd värdet 7/100 eller 0.07.

Konvertera årsräntan till månadsräntan. Räntan är generellt sett en årlig räntesats, medan räntan på ett inteckning generellt aktiveras månatligt. I det här fallet dela den årliga räntan med 12 för att få räntan för kapitaliseringsperioden (månadsgenomsnitt). Till exempel, om den årliga räntan är 7%, dividerar decimalfraktionen 0,07 för 12 för att få månadsräntan på 0,07 / 12. I detta exempel ersätt jag med 0,07 / 12 i ekvationen i steg 1.

Definiera n som det totala antalet månatliga avbetalningar som krävs för att betala lånet. I allmänhet ges lånets löptid i år, medan avbetalningarna beräknas på månadsbasis. I så fall multiplicera låneperioden med 12 för att få antalet månatliga avbetalningar att betala. Till exempel, för att beräkna avbetalningarna för ett 20-årigt lån, ersätt 20 x 12 = 240 för n-värdet i ekvationen i steg 1.

Metod 2

Beräkna hypotekslån

Bestäm de månatliga avbetalningarna på en $ 100.000 inteckning med en årlig räntesats om 5% och en löptid på 15 år. Antag att räntan aktiveras månadsvis.

Beräkna räntan i. Räntesatsen som en decimalfrakt är 5/100 eller 0,05. Månadsräntan i är därför 0,05 / 12 eller cirka 0,00416667.

Beräkna antalet avbetalningar n. Det är 15 x 12 = 180.

Beräkna varaktigheten (1 + i) ^ n. Varaktigheten ges av (1 + 0,05 / 12) ^ 180 = cirka 2,1137.

Använd P = 100.000 för summan av lånet.

Lös följande ekvation M = P [i (1 + i) ^ n] / [(1 + i) ^ n -1] för att beräkna den månatliga betalningen. M = 100.000 x [0.00416667 x 2.1137 / 2.1137-1] = 790.79. Månadsbetalningen för denna inteckning är $ 790,79.

Metod 3

Granska konsekvensen av ersättningstiden för ränta

Antag att hypotekslånet har en löptid på 10 år istället för 15. Vi har nu 10 x 12 = 120 avdrag, så varaktigheten blir (1 + i) ^ n = (1 + 0,05 / 12) ^ 120 = cirka 1,677.

Lös följande ekvation: M = P [i (1 + i) ^ n] / [(1 + i) ^ n -1] för att beräkna månadsbetalningen. M = 100 000 x [0,00416667 x 1,647 / 1,647-1] = 1,060,66. Mängden månadsbetalning för detta lån skulle därför vara 1 060,66 USD.

Jämför det totala beloppet av avbetalningarna mellan det 10-åriga hypotekslånet och det 15-åriga inteckningslånet, båda med en ränta på 5%. Den totala delen av avbetalningarna i 15 år är 180 x 790,79 = $ 142,342,20 och den för det 10-åriga lånet är 120 x 1,060,66 = $ 127,279,20. Att sänka låneperioden med 5 år minskar räntan på hypotekslån med $ 142 342,20 - $ 127,279.20 = $ 15,063,00.

Dela på sociala nätverk:

Relaterade