Hur man prioriterar dina skulder

Om du är nedsänkt med vatten i halsen på grund av skuld, kan återvända till ytan vara ett långt och tröttsamt företag. Om du inte vinner lotteriet, verkar det som om det aldrig finns tillräckligt med pengar för att betala alla dina skulder så fort du vill. Om du har allvarliga likviditetsproblem kan även även slutet av månaden bli ett titaniskt åtagande. Att inte kunna betala alla räkningar på en gång måste du ge dig själv prioritet. Att ställa in prioriteringarna för dina skulder kan hjälpa dig att returnera dem så snabbt som möjligt och kan ge dig den säkerhet du behöver för att komma tillbaka på dina fötter, även i dåliga tider. Den goda nyheten är att du själv kan prioritera dina skulder och därigenom kommer du att undvika att behöva tillgripa ett dyrt finansiellt rådgivare eller skuldhanteringsprogram.

Prioritera dina skulder

Börja nu. Oavsett vad din ekonomiska situation är, så länge du har skulder eller räkningar att betala, skulle det vara en bra idé att klassificera dem. Vänta inte tills du riskerar att förlora ditt hem, eller du kommer inte veta hur du betalar din skuld längre, för då kommer du förmodligen att behöva mycket mer drastiska lösningar. Genom att ställa in prioriteringen av dina skulder, såväl som att undersöka och hålla reda på dina utgifter, kommer du att undvika att bli begravd av skulder och hjälpa dig att släcka dem så fort som möjligt.

Se till att du har alla dokument du behöver. För att prioritera eventuell skuld måste du åtminstone veta räntorna (och ibland andra avgifter som ska betalas), minsta månatliga saldon och betalningar för varje skuld du har kontrakterat. Du kan också behöva granska andra villkor för dina lån och kreditkort. En kalkylator är ett ovärderligt hjälpmedel för att hantera siffror.

Var noga med att överväga eventuella avgifter som kan påverka dina prioriteringar. Till exempel kräver vissa kreditkort betalning av en årlig avgift som du kan undvika att betala tillbaka budgeten och avbryta kortet. Vissa lån har påföljder för förskottsbetalningar, vilket gör en förtidig återbetalning av lånet mindre bekvämt än det borde vara genom att endast betrakta räntorna.

Om räntan på ett visst konto kan ändras, vilket vanligtvis gäller kreditkort som har inledningsräntor, se till att du tar hänsyn till detta i dina beräkningar. Du kan behöva ändra dina prioriteringar när räntorna ändras.

När du ger prioritet baserat på räntor, använd "effektiv ränta " eller vad tar hänsyn till eventuella skatteförmåner. Detta gäller särskilt lån eller lån till studenter. Eftersom räntebetalningarna på denna typ av lån är avdragsgilla är kostnaden för dessa lån faktiskt lägre än den deklarerade räntan. Beräkna den effektiva räntan genom att multiplicera den deklarerade räntan med 1 minus din inkomstskattfäste. Till exempel, om din fäste är 30% och du har ett lån med en deklarerad ränta på 10%, är den effektiva räntan 7,0% (10 * (1-0,30)).

Tänk på vilken strategi du behöver. Om du bor bekvämt och säkert måste ditt mål vara att prioritera dina skulder så att de betalas av så snart som möjligt. Om du knappt kan göra det till slutet av månaden, bör du prioritera så att du kan få vad du behöver för att komma framåt när du försöker minimera eventuella problem på lång sikt. Varje situation kräver en annan sortering av dina prioriteringar.

Första strategin: Släcka dina skulder snabbt. Skulder kan återbetalas snabbare med tekniken av "snöbolls".

Gör en lista över dina skulder genom att beställa dem från den som har den högsta räntan till den som har den lägsta kursen.

Betala minsta månatliga avbetalningar på alla dina skulder utom på den högsta räntan. Se till att du håller alla dina konton i ordning.

Betala så mycket som möjligt på den första skulden. I allmänhet är det snabbaste sättet att betala alla dina skulder att betala av högsta ränta skulden (vanligen ett kreditkort eller personligt lån), så varje månad rekommenderar jag att du betalar så mycket som möjligt. det är möjligt på denna skuld.

Byt till skulden med högsta efterföljande ränta så snart du har återbetalat den som har den högsta räntan någonsin. När du är klar med att betala den andra skulden, gå till den som har den högsta kursen kvar, och så vidare tills du har betalat ut alla dina skulder.

exempel:

Du måste € 1500,00 på ditt kreditkort vid kattbanken med en ränta på 13% och du är tvungen att göra en minsta betalning på € 70,00 per månad. Du behöver också € 2500,00 på ett kreditkort hos mössen med en räntesats på 10%, och du måste betala en minsta betalning på € 200,00 per månad. Du har råd att betala en extra € 100,00 per månad för kreditkort. Så betalar 170,00 euro per månad på Gatti bankkort och fortsätter att betala det lägsta som krävs på den andra. När du helt släckt din Gatti-bankskuld börjar du sätta in 170,00 € mer per månad på bankens bankkonto - du betalar 370,00 euro per månad för att dra av din skulds budget med råttornas bank, och du borde kunna betala den här skulden inom 5 månader, förutsatt att du tills dess har uppfyllt dina skyldigheter medan du återbetalar det andra kortet! Detta är effekten "snöbolls".

Andra strategin: från prioriteringar för att hålla sig flytande. Om du har problem med att komma framåt, se till att du uppfyller grundläggande behov, som mat, först och främst.

Se till att du har ett tak över huvudet. Om du äger ditt hem är inteckningslån det som borde ha högsta prioritet. Många banker ger upphov till ett avskärmningsprocedur när flera på varandra följande månatliga avbetalningar hoppas över. Antalet avbetalningar och förfarandet varierar från bank till bank. Även om du bara hoppa en månad eller två kan det vara svårt att komma ikapp med betalningar, vilket kan kosta dig kära på lång sikt. Om du hyr tillåter lagen din hyresvärd att vräka huset efter bara en månad du missat att betala hyran, och då kommer du att kunna hitta en annan plats att leva med en stor fläck på ditt rykte.

Betala dina räkningar. I sällskap med ljus och vatten och andra kommer att ge dig tid att betala någon hoppade betalningar, men om du tar för lång tid att återbetala dem, kommer avbryta tjänsten, som kommer att göra livet till ett helvete samt tvinga dig att betala böter för det återaktiveras i framtiden. Om du inte kan betala hela summan av dina räkningar, ring företaget och se om du kan upprätta en betalningsplan. Vanligtvis borde de komma till dig.

Håll din bil. Om du behöver bilen att gå till jobbet eller att söka arbete är det viktigt att hålla fast vid avbetalningarna. Finansiella företag kan få en bil att återhämta sig tillräckligt lätt, och i många fall kan de inte ens meddela. Se till att du också betala din egen försäkring, eftersom lagen kräver det, och varför, om du inte har en egen, kommer din långivare stipulerar sin egen försäkring, som kommer att kosta mycket mer och kommer att göra bara sina intressen på bekostnad av din.

Gör ditt bästa för att spara på gas.

Överväg att dela bilen.

Har du någonsin funnit att du bor utan bil?

Möt dina barns behov. Om du måste betala ett barnbidrag och du misslyckas med att göra det kan du hamna i fängelse.

Betala skatterna. Underlåtenhet att betala skatt på egendomen kan leda till avskärmning. Underlåtenhet att betala inkomstskatt, i extrema fall, särskilt när inkomst är resultatet av en brottslig verksamhet, kan öppna fängelsets dörrar.

Betala ditt studielån. Regeringen sponsrar studielån, och om du överhaler avbetalningar kan de använda låneåtervinningssystem som andra borgenärer inte har tillgång till.

Betala skulder med lägre prioriteringar. Kreditkort, lån som du ger hem förbättringsobjekt, personliga lån och betalkort från affärer är inte en hög prioritet. Betala minsta betalningen om du kan, men om du måste välja mellan ditt kreditkort eller en inteckning väljer du inteckningslånet. Ring till kreditkortsföretaget och berätta för dem att du behöver uppskjutande eller övertygelse. Om du ringer och lät dem veta att du är i trubbel kommer de flesta att vara villiga att komma överens om en betalningsplan, tillfälligt sänka din avbetalning eller att skjuta ut betalningen i några månader tills du hittar ett nytt jobb etc. Om du begränsar dig till att inte betala utan förklaring, kommer de att vara mindre benägna att lyssna på dig eller att träffa dig.

Betala läkarutgifter. Medicinska räkningar ger större flexibilitet vid återbetalning av lånet än många andra typer av skulder, även om de fortfarande kommer att påverka din kreditvärdighet, bedöms en missad betalning för en medicinsk faktura vara mindre allvarlig än för andra typer av lån.

Återbalansera dig så fort du kan. När du kommer tillbaka på dina fötter, försök att betala eventuella efterskott på alla dina konton. Fokusera på dem med vilka du är mer bakom. När du är upp till par, räkna om dina prioriteringar för att betala skulder så fort som möjligt.

Tredje strategin: förbättra din kreditvärdighet. Börja betala dina konton med roterande krediter (t.ex. kreditkort) som börjar med de som har de högsta beloppen jämfört med deras kreditgränser. den "utnyttjandegrad," det vill säga den procentandel av din tillgängliga kredit du använder är en nyckelfaktor för att bestämma din kreditvärdighet och bankerna använder den för att bestämma din förmåga att betala av framtida skulder.

Se också hur man reparerar din kredit.

tips

Om du har svårt att betala det lägsta beloppet på vissa av dina skulder, prata med din borgenär och försök att hitta ett avtal. Bankerna är som regel mycket rimliga om du gör en trovärdig insats för att betala dina räkningar och om situationen bara är tillfällig. Kreditkortsföretag kommer också i allmänhet att försöka nå ett rimligt avtal genom att sänka räntan eller tillfälligt sänka avbetalningarna.
En annan användbar teknik är att avsätta från € 500 till € 1000 i en akutfond för att till exempel betala mekanikern när bilen bryter ner, inte Happy Meal när du inte vill laga mat. Gör det innan du använder tekniken för "snöbolls". När du har gjort det, skära kreditkorten i två och använd tekniken "snöbolls". På så sätt riskerar du inte att behöva låna igen när en oväntad utgift uppstår.
Ibland skulle det vara en bra idé att betala ut små lån före andra, även om de inte har högsta räntor. Om du kan betala en skuld mycket snabbt, kommer du att ha en faktura mindre att oroa dig för, och med en faktura mindre, till och med en, har du rätt tryck för att fortsätta i rätt riktning och leva ett liv utan skuld. Återbetalning av fyra eller fem kreditkort kommer att ge dig drivkraften att gå vidare, mer än vad du förväntar dig i åratal för att betala av en stor högräntesskuld.
Du kan eventuellt ändra dina prioriteringar under vissa omständigheter. Om det finns en dom från domstolen mot dig om en gammal skuld till ett kreditkort, till exempel, bör detta prioriteras framför allt annat, eftersom långivaren kanske kan pignorarti din lön eller ta Andra skadliga åtgärder. Med det sagt, om du måste välja vilka skulder du behöver betala, låt inte inkassoaktiviteten påverka dina beslut. Återvinningsbyråer använder olika taktik för att tvinga dem att betala snabbt, även om du inte har råd med det. Falla inte i fällorna och vara beslutsamma. Var noga med att ta med bröd till din familjebord och få inteckning i gott skick innan du oroar dig, även på distans, för ett obetalt kreditkort.
Prioriterande räkningar kan hjälpa dig att betala dina skulder, men för att få ekonomisk frihet snabbare måste du hålla dina utgifter under kontroll. Gör en budget för vad du spenderar regelbundet och skära onödiga utgifter. Lev inte över dina medel och försök att inte samla ytterligare skulder. Om din inkomst inte håller på med utgifter, försök hitta ett bättre jobb eller ett andra jobb. Gör dessa förändringar i din livsstil och se till att du inte kommer i trubbel igen på grund av dina skulder.

varningar

Ibland är det meningsfullt att investera extra pengar istället för att använda det för att återbetala dina skulder. Om du till exempel har ett lån med en ränta om 7%, men du kan få en avkastning på 15% genom att investera dina pengar, så borde du investera bättre. Denna strategi kallas "hävstångseffekt" Det kan vara farligt, eftersom avkastningen på investeringar kan komma att ändras. Värre, många investeringar kan oväntat förlora värde, vilket sätter ditt kapital i fara. Under alla omständigheter, se till att minst åtminstone betala minsta betalningar på alla dina skulder innan du investerar.
Håll alltid reda på konsekvenserna av försenad betalning och anpassa dina prioriteringar utifrån särskilda omständigheter. Om du är skyldig pengar till en farlig lånehaj, och han kan bryta ett ben eller bryta dina fingrar, till exempel, att skulden bör ha prioritet över någon annan.
Individuella ekonomiska skyldigheter och situationer varierar kraftigt. Denna artikel bör endast betraktas som en allmän guide och är inte avsedd att ersätta advokat eller finansiell rådgivares professionella råd. Prioritera räkningar enligt din unika situation.
Kreditkortsföretag ofta "de gör mer ljud än dem alla" (det vill säga de irriterar dig oftare) när det gäller att få skulden återbetalad. Det betyder inte att skulden har hög prioritet, även om de säger något annat. Kom ihåg att det finns lagar som skyddar dig från oortodoxa återkravsmetoder som trakasserier, verbala hot etc.

Dela på sociala nätverk:

Relaterade

Hur man prioriterar dina skulder

steg

Prioritera dina skulder

tips

varningar