Hur man beräknar den globala effektiva årliga räntan (APR)

Om du har ett roterande kreditkort eller har gjort en inteckning för ditt hem betalar du en årlig andel av intresse (eller en finansieringsavgift) på pengarna. Detta kallas TAEG, eller årlig kurs (nu även kallad ISC - Cost Synthetic Index). Beräkning av APR på det roterande kreditkortet tar bara några minuter om du vet några nyckelfaktorer och lite algebra. APR på hypotekslån å andra sidan skiljer sig från den enkla räntan eftersom det innebär ytterligare kostnader eller avgifter som tas ut för att skydda lånet. Lär dig här hur man beräknar båda.

Del 1

Förstå APR

Att ta pengar på lån kostar pengar. Om du använder ett roterande kreditkort eller aktiverar ett bostadslån kan du behöva använda mer pengar än vad du för närvarande har. Om de gav dig en kredit, förväntar bankerna att du betalar en premie i gengäld, plus en ekonomisk kostnad till förmån för att ta emot pengar. Denna finansiella ränta kallas TAEG, eller ett syntetiskt kostnadsindex.

APR kan delas in i månatliga eller dagliga avbetalningar. APR är den årliga kursen du betalar för krediten eller lånet. Om du till exempel får ett lån på 1000 euro och APR är 10%, kommer du i slutet av året att ha 100 euro eller 10% av ditt 1000 euro pris.

Men fordringsägare kan justera detta antal och månatliga avbetalningar. Om du vill veta den månatliga periodiska kursen, dela bara din årliga APR med 10% i 12 avdrag, dvs 10 ÷ 12% = 0,83%. Varje månad räntekostnaderna blir 0,83%.

Långivarna kan också ändra APR för att ladda det varje dag. Om du vill veta den dagliga periodiska kursen, dela bara din årliga APR med 10% för 365, det vill säga 10% ÷ 365 = 0,02%. Varje dag kommer räntekostnaderna att vara 0,02%.

Lär dig om de tre typerna av april. Det finns tre olika typer: den fasta, variabeln och den blandade. Fasta priser förblir konstanta under lånets eller kreditkorts livstid. Variable räntor kan förändras varje dag och lämnar gäldenären i mörkret om hur mycket intresse han betalar. Blandade räntor beror på nivån på skuldnivån.

Den genomsnittliga APR är cirka 14%. Det är inte en obetydlig summa, särskilt om du inte snabbt kan betala huvudstaden. De genomsnittliga fasta priserna svänger något under 14%, medan de genomsnittliga rörliga priserna svänger något över 14%.

Observera att du inte kommer att debiteras om du betalar månadsbalansen för det fullständiga kreditkortet. Om du spenderar € 500 på ditt kreditkort, men betalar hela saldot före utgångsdatumet, kommer APR inte att beräknas. För att undvika att betala ränta, förutom att förbättra ditt totala poäng och ha ett högt kreditbetyg, gör månatliga betalningar i tid och helt.

Del 2

Beräkna APR för kreditkortet

Hitta din nuvarande balans, eller det belopp som ska betalas, genom att titta på det senaste kontoutdraget. Låt oss säga att din balans, med APR, är 2500 euro.

Hitta den ekonomiska kostnaden för kortet genom att alltid kolla senaste kontoutdraget. I ditt hypotetiska kontoutdrag står att den ekonomiska kostnaden är 25 euro.

Uppdela den ekonomiska kostnaden för det belopp som ska betalas.

€ 25,00 ÷ € 2,500 = 0,01

Multiplicera resultatet med 100 för att få procentandelen. Detta är din andel av finansiella avgifter eller räntesatser månadsvis.

0,01 x 100 = 1%

Multiplicera månadsavgiften med 12. Resultatet är din årliga räntesats (i procent), även känd som "april".

1% x 12 = 12%

Del 3

Beräkna APR för hypotekslånet

Leta efter en online TAEG-tabell. Ange "Beräkning TAEG för en inteckning" i en sökmotor och klicka på ett resultat.

Bestäm det belopp du vill låna och ange det där det anges på bordet. Låt oss säga att du vill låna 300 000 euro.

Ange extra kostnader för lånegarantin (skatter och avgifter), där det anges på tabellen. Vi antar en kostnad på 750 euro mer.

Ange ränteintäkten, vilket motsvarar årsräntan utan extra kostnader. Antag att vi gör en beräkning baserad på en ränta på 6,25%.

Ange lånets löptid. De flesta inteckningar, men inte alla, är baserade på en fast löptid på 30 år.

Tryck på knappen "beräknar" för att erhålla APR, vilket kommer att skilja sig från räntan och motsvarar den reala kostnaden för lånet baserat på det totala beloppet av lånet.

APR av vår hypotetiska inteckning skulle vara 6,27%.

Månadsavgiften inklusive betalning av ränta skulle vara 1.847 euro.

Du borde lägga till den totala kostnaden för räntan på hypotekslånet på € 364.975, vilket gör att den totala kostnaden för inteckningslånet är totalt 664.975 euro.

tips

Hypotekslån är mycket komplicerade och innebär fler faktorer än det enkla lånebeloppet och den årliga räntan. Formeln för beräkningen av APR på ett hypotekslån är mer komplext än det enkla sättet att multiplicera och dela upp. En konsult kan ofta inte beräkna APR utan att använda en speciell kalkylator för att förstå formeln. Om du letar efter för att förstå värdet på ett hypotekslån, kan du vanligtvis hitta den information du behöver genom att ange de grundläggande uppgifterna i en tabell över APRs av olika online långivare. Det är alltid en bra idé att jämföra de olika långivarna när du överväger att fråga om ett hypotekslån.

varningar

Tänk på alla dolda avgifter när du försöker beräkna APR för hypotekslån. Om långivaren inte berättar för alla kostnader på ditt lån, leta efter en annan långivare. Du måste informeras om alla kostnader som ett lån medför.