Hur man beräknar inkomstskuldrapporten

Skuldsättningsgraden är beräkningen av hur mycket pengar du behöver varje månad jämfört med de pengar du får. Att veta detta belopp kan hjälpa dig att undvika ekonomiska svårigheter och kan hjälpa dig att få lån och inteckningar i framtiden. Läs vidare för att lära dig hur du beräknar detta förhållande och vad du ska göra när du vet det.

Del 1

Beräkna skulden

Beräkna månatliga hushållskostnader. Hushållskostnader inkluderar kostnaden för hyra eller inteckning, det pris du betalar för hemförsäkring, fastighetsskatt och bostadskostnader.

Om du vill ha ett bostadslån måste du kanske använda de potentiella månatliga utgifterna istället för de aktuella.
Exempel: Om du för närvarande betalar 400 € av hyror och 30 € av bostadsrätter måste du börja beräkna skulden med dessa 430 euro.

Tänk på transportkostnaderna. Du måste inkludera alla betalningar för bil, motorcykel eller andra fordon och kostnaden för deras försäkring vid beräkningen av skulden.

Om du använder kollektivtrafik anger du kostnaden för bussen eller tågabonnemanget eller det pris du betalar för biljetter på en månad.

Exempel: Om du betalar 120 kr per bil varje månad och ytterligare 90 kr för försäkring, måste du lägga till 210 euro som du spenderar på transport till 430 euro för hemmet.

Inkludera kostnaden för kredit. Du måste lägga till minsta månatliga betalningar av dina kreditkort till den totala månatliga skulden.

Inkludera inte saldot på de kreditkort du betalar varje månad.

Exempel: om du behöver en minimibelopp på 15 € för dina kort lägger du till det beloppet på 640 € i skuld.

Lägg till betalningar för lån. Du bör inkludera i dina skulder de månatliga avbetalningarna du betalar för studielån, löneförskott, investeringar och andra personliga lån.

Exempel: Om du, förutom de andra formerna av skuld som redan nämnts, betalar tre lån med avdrag på 80 euro, är din låneskuld 240 euro. Lägg till dem till föregående € 640, och du har en skuld på 880 euro.

Inkludera mat och barnbidrag, om tillämpligt. Om du behöver göra denna typ av juridiska och personliga betalningar till andra personer, lägg till dem till din skuld.

Exempel: om du inte behöver betala för mat kommer din skuld inte att gå upp.

Ta reda på andra månatliga utgifter. Förutom de utgifter du redan räknat, bör du också överväga alla andra skulder du betalar varje månad.

Kom ihåg att de mest personliga och flexibla kostnaderna, som för mat, barn, kläder och underhållning, räknas inte i månadsskulden.

Kostnader som betalningar för tidigare medicinska tillstånd kan istället falla inom skulden.

Exempel: Om du för närvarande betalar 120 euro per månad för en tidigare transaktion, lägg till det här beloppet till din nuvarande skuld för att få totalt 1 000 euro.

Del 2

Beräkna din inkomst

Använd värdet på din bruttoinkomst. Vid beräkning av inkomst för skuldsättningsgrad, använd det belopp du tjänar innan du tar hänsyn till skatter.

Exempel: Om personen i föregående exempel tjänar 30000 euro per år före skatt, använd detta värde och inte nettoresultatet.

Bestäm månadsinkomst. Dela den årliga bruttoinkomsten med 12 för att bestämma den genomsnittliga månatliga inkomsten.

Om du inte vet din brutto årlig inkomst, men du får betalt per vecka eller var 15: e dag, multiplicera dessa värden med 52 respektive 26, för att beräkna årsinkomsten och sedan dela den med 12 för att bestämma månatligen.

Alternativt kan du multiplicera veckovisa betalningar med 4,3 eller två veckor betalningar med 2,15 för att få månadsinkomst.

Exempel: Om din brutto årsinkomst är 30000 €: 30000/12/12 = 2500 euro

Om din veckoinkomst är 600 €: 600 * 52 = 31200- 31200/12 = € 2600

Alternativt: 600 * 4,3 = € 2580

Lägg till de andra vanliga betalningarna som du får. Om du får provisioner, bonusar, tips, övertid eller pengar från andra källor, till exempel mat, hyror, investeringar, pensioner, invalidpensioner eller barnbidrag, lägg till dessa värden till din månadsinkomst.

Exempel: Om du tjänar cirka 100 € i månaden från dina investeringar, lägg till detta belopp till din brutto månadsinkomst på 2500 € för att få totalt 2600 €.

Del 3

Beräkna rapporten

Dela månadsskulden för månadsinkomst. Skulden bör naturligtvis vara mindre än inkomst.

Exempel: Din månadsskuld är 1000 euro och din månadsinkomst på 2600 euro
1000/2600 = 0,3846

Vrid detta nummer till en procentandel. Multiplicera det decimalvärde du erhållit från beräkningen för 100 för att få ett procentförhållande. Detta är det värde du kommer att använda för alla praktiska ändamål.

Exempel: 0,3847 * 100 = 38%

Del 4

Analysera och förstå rapporten

Lär dig att förstå hur pengar långivare tolkar ditt inkomst-till-inkomst-förhållande. I de flesta fall vill kreditorer se ett förhållande på mindre än 36%. Om ditt förhållande är större än den gränsen kan du ha svårt att få ett lån.

Ett 19% eller mindre förhållande är idealiskt, och om du kan uppnå denna nivå av ekonomisk säkerhet, har du inga problem att få lån.
Ett förhållande mellan 20 och 36% betraktas vanligen säkert nog för att garantera ett lån.
Om ditt förhållande når 39-42%, är du i en situation med liten finansiell kris och du kan se dig själv vägrade lån.
I ett förhållande mellan 43 och 49% kommer du förmodligen att börja ha ekonomiska problem i ditt vardagsliv inom en snar framtid.
Om ditt förhållande är 50% eller högre bör du söka professionell hjälp för att snabbt minska din skuld.

Lär dig om skillnaden mellan front-end och back-end skuld. Dessa är termer som används när du försöker få hemlån. Den främre skuldkvoten använder endast hypotetiska utgifter för kassaskranken, medan back-end-kvoten använder alla befintliga skulder som ökas med avdrag för eventuellt inteckning.

I de flesta fall bör du överväga din återstående skuld. Många banker brukar informera dig om din skuld i skulden, men när du ber om kredit bör du överväga båda dessa värden för att se om du har råd att låna mer.

Skuldkvoterna för inkomstskulden är också kända som rapporter om hyresintäkter. Denna procentsats bör vara mindre än 28%.

Vid behov vidta åtgärder för att minska skuldsättningsgraden. Om förhållandet är högre än vad du vill kan du minska det med förändringar i din livsstil.

Öka betalningar för att täcka skulder. Om du har råd med det, öka betalningarna för lån, för huset eller för bilen där du måste betala en huvudstol utöver ränta. Se till att extrabeloppet täcker huvudmannen. På detta sätt kommer du att minska din skuld snabbare.

Lån dig inte längre. Hämta kreditkort från plånboken. Tro inte på lån eller kredit.

Undvik att göra stora inköp. Om du inte har många besparingar till ditt förfogande, vänta med att få dem innan du köper något. Detta gör att du kan betala ett stort förskott och därmed minska räntan på den finansierade summen.

Kontrollera periodvis skuldsättningsgraden. Oavsett om det är friskt eller inte, kontrollera det kontinuerligt kan du undvika allvarliga skuldproblem. Du bör hålla ett öga på det även om du inte planerar stora investeringar i framtiden.

Om du vet att din skuldsättningsgrad är hög, räkna om den varje månad. Annars, kolla bara en eller två gånger per år.

Att veta detta förhållande kan hjälpa dig att fatta bättre beslut om dina investeringar och inköp. Det är också mycket användbart att undvika allvarliga ekonomiska problem i framtiden.

Om ditt förhållande går för mycket, har du svårt att göra stora inköp och få lån.

Visa mer ... (2)

Dela på sociala nätverk:

Relaterade

Hur man beräknar inkomstskuldrapporten

steg

Del 1

Del 2

Del 3

Del 4