Hur man skriver en personlig finansiell plan

Finansiella planer är skrivna och organiserade strategier för att upprätthålla ett bra ekonomiskt tillstånd och uppnå ekonomiska mål. Även om du behöver hjälp av en professionell ekonomisk konsult, är det ditt ansvar att överväga och utveckla din egen personliga ekonomiska plan, fokuserad på dina specifika behov och situationer, dina önskemål och dina mål. Följ dessa steg för att lära dig hur du utvecklar en personlig finansiell plan.

2

Organisera din ekonomiska data. Skapa ett arkivsystem inklusive dina avkastningar, kontoutdrag, försäkringsinformation, kontrakt, kvitton, testamente, handlingar, värdepapper, fakturor, investeringsplaner, pensionsredovisningar , betalningsmatriser, tjänstepensioner, hypotekslån och annan typ av dokument som är relaterat till ditt ekonomiska liv.

3

Skapa en preliminär budget. Budgeten är utgångspunkten för att bestämma hur du vill uppnå dina ekonomiska mål, eftersom det låter dig identifiera och utvärdera dina utgifter. Notera alla dina aktuella månatliga utgifter skriftligen, såväl som din nuvarande månadsinkomst.

4

Fastställa vilka utgiftsvanor du behöver ändra. Med hjälp av budgeten som referens identifieras de onödiga månatliga utgifterna, så att du kan omdirigera de pengar som används dåligt för att uppnå de mål som anges i din personliga ekonomiska plan.

5

Gör en prognos om din förväntade framtida inkomst. Tänk på dina framtida planer på att öka dina pengar, liksom tidpunkten för att uppnå dessa planerade förändringar. Tänk på följande tre inkomstgenererande metoder för att förutse din framtida inkomst och bestämma vilka som du tänker använda.

6

Ange ett tidsplan för att uppnå dina mål. Uppdela målen i kategorier, med utgångspunkt från dagens mål och fördela resten av målen inom en snar framtid (inom ett år), i framtiden (inom 5 år), inom en längre tid (mindre än 10 år) och i fjärran framtid (efter ledning).

7

Skapa en förlängd budget. Denna budget skiljer sig från din preliminära budget, eftersom den använder din förväntade inkomst och tar hänsyn till utgifter för att möta framtida mål. Var noga med att inkludera både nödvändiga och frivilliga kostnader.

8

Definiera en finansiell strategi för att stödja uppnåendet av dina mål. Med hänsyn till att du spenderar prognoser, timing och mål, beräkna hur mycket av dina intäkter du behöver spendera när du når varje mål varje månad och årligen. Detta belopp kan variera i förhållande till framtida inkomstprognoser.

9

Åta sig att uppfylla din ekonomiska plan. Det räcker inte för att bara bearbeta det och skriva det på ett papper: du måste begå dig att respektera de steg du har fastställt om du vill att din personliga ekonomiska plan ska vara riktigt effektiv.

10

Omforma din ekonomiska plan om det behövs. Kom ihåg att inrätta en personlig ekonomisk plan är ett mål - inte en process - och att du kanske behöver uppdatera om omständigheterna i ditt liv förändras. Om du upptäcker att din inkomst inte är tillräcklig för att uppfylla dina mål, omformulera din plan för att skapa mer inkomst genom din karriär, verksamhet och / eller investering, eller återställ dina mål till en mer realistisk bild.