Hur man bestämmer sig för att köpa värdepapper eller ömsesidiga fonder

Tänk på transaktionskostnader. Hur många transaktioner gör du på ett år? Vad är genomsnittet för dina transaktioner? Du kan köpa enskilda värdepapper för mindre än tio euro per transaktion via en mellanhand som tillämpar rabatter på provisioner. Ömsesidiga medel har däremot tre huvudkostnader: engångsavgifter (debiteras när du köper eller säljer en fond), årligt kostnadsindex (återkommande avgifter som uppgår i procent av din totala investering) och omsättningskostnader fluktuationer i priset på värdepapper, courtage och skatter på kapitalvinster som de ömsesidiga fondförvaltare möter i delar av portföljen, och som överförs till investerare). Omsättning är en dold kostnad, vars belopp uppskattas till 1,24% av tillgångarna för varje 100% omsättning. Om du till exempel investerar 100 000 euro i en fond som tar ut 5% av engångsavgiften, 1% av kostnadsindex och har en 100% årsomsättning, skulle du betala 5 000 euro av engångsavgifter, bara investera 95.000 € på botten, och varje år driftskostnadsprocenten och omsättning skulle kosta € 2128, kostnader, men du ser inte att de automatiskt dras av från fondens nettovärde. Eftersom ömsesidiga fonder tar ut kostnader som beräknas i procent av dina tillgångar, desto mer pengar du måste investera, desto mer sannolikt är du att investera i enskilda värdepapper. Å andra sidan, om du brukar göra ofta upprätthålla transaktioner och courtage som beräknas på en procentsats av din investering, och vars storlek är betydligt högre index årliga kostnader som tas ut av en fond, då skulle du bättre investera i fonder .

Tänk på hur mycket du måste investera. För att uppnå adekvat diversifiering måste vi i allmänhet investera ungefär lika stora belopp i minst tio olika titlar. Med hjälp av mellanhänder som debiterar tre euro per transaktion innebär det att du spenderar 30 euro i totala provisioner.

Tänk på hur mycket du vill övervaka din investering. Om du föredrar att ha kontroll över vilka lager du äger och när du ska köpa och sälja, kan du också välja enskilda titlar. Men om du hellre föredrar att delegera köp, försäljning och beslut till en professionell expert i penninghantering, välj sedan fondfonderna.

Tänk på hur mycket diversifiering du behöver känna dig bekväm. Om du är tålmodig nog att bygga din portfölj över tiden för att inkludera 10 till 30 olika aktieemissioner, och du vill acceptera vissa specifika affärsrisker, välj sedan enskilda värdepapper. Å andra sidan, om du föredrar omedelbar diversifiering och specifika minsta affärsrisker, välj sedan indexerade medel, som har hundratals, om inte tusentals olika titlar.

Överväg lätt att genomföra. De enskilda titlarna är lätt att förhandla på nätet när som helst under arbetsdagen, medan fonder endast kan köpas i slutet av handelsdagen, när jag beräknade substansvärden (NAV: substansvärdet) i fonden.

Tänk på din investeringsstrategi. Med ömsesidiga medel kan du göra en automatisk månatlig återkallelse från ditt nuvarande konto för bara 50 euro per månad, vilket gör att du kan investera regelbundet enligt den genomsnittliga investeringsstrategin. De flesta fonder ger dig också möjlighet att återinvestera utdelningar. Att köpa enskilda värdepapper genom mellanhänder kräver å andra sidan mer ansträngning från din sida. Om du föredrar utseendet på fonder av den genomsnittliga månatliga insamling och återinvesterad utdelning, men föredrar enskilda värdepapper på grundval av andra överväganden, kan du fortfarande få det bästa av två världar genom att investera genom direkta värdepapper sparplaner (DSPP: Direkt Stock Köpplan) som erbjuds av många företag.